Les pierres d’investissement

Pourquoi investir dans les gemmes?

  

 

Les placements classiques auprès d'organismes ne rapportent que de faibles intérêts après impôts.

A un ami banquier à qui je demandais des conseils en placement , il me fit ce raisonnement: "Au mieux si tu places en banque, après impôt tu va récupérer 1.5 à 2% l'an. Mais tu as le risque de voir ton argent disparaître en cas de crise. Si une assurance te proposait de garantir la non disparition de ton argent moyennant une prime de 1.5 à 2%; tu accepeterais sans doute. Alors un conseil, garde l'argent dans un coffre."
 

Les placements et sommes déposées dans les établissements bancaires ne sont pas garanties, comme on le pense, jusqu'à concurrence de 100 000€.

En effet, depuis l'ordonnance du 21 août 2015, la France a transposé dans son droit nationale la Directive sur le redressement des banques et la résolution de leurs défaillances ((BRRD pour Bank Recovery and Resolution Directive).
En clair, seuls les comptes devaient normalement servir au renflouement d'une banque. Mais en réalité, tous les comptes peuvent être touchés. Pour en savoir plus, lire cet article->
De plus, en août 2016, le plafond de 100 000€ a été descendu a 60 000€ pour les placements en assurance vie.
 

L'augmentation du prix des pierres gemmes est importante et continue depuis plusieurs années

Globalement, il y a tout d'abord certains facteurs communs comme l'augmentation des coûts de production dus à d'une part l'augmentation du coût de l'énergie et d'autre part à la diminution des gisements productifs. La population augmente et les ressources en pierres gemmes diminuent.

L'augmentation du coût de la production est aussi due dans certains pays à des meilleures règles pour le respect de l'environnement (exemple: Brésil et Sri Lanka). 

Certaines pierres augmentent moins que d'autres comme les diamants blancs ou les tanzanites. Mais ces conditions peuvent se modifier rapidement si des phénomènes d'investissement ou même de mode interviennent comme des pays comme la Chine. La production peut alors ne plus suffire à la demande et les prix s'envolent.

Beaucoup de gemmes ont augmenté depuis 5 ans avec une moyenne de 10% par mois. Bien par mois, pas par an... C'est le cas des pierres de certaines grosseurs en rubis, saphirs et spinelles. Ces augmentations de prix très importantes affectent aussi les diamants blancs dans les meilleurs qualités et certaines grosseurs, ainsi que les diamants de couleurs. Lors des ventes aux enchères comme chez Sotheby's ou Christie's, ce sont à chaque fois des nouveaux records de prix au carat qui sont franchis. Et ces records entraînent à la hausse le reste du marché.

En comparaison avec les autres pierres précieuses, les diamants blancs (en dehors des grosseurs exceptionnelles) ont une augmentation plus faible et régulière. Cela est du à deux causes principales. D'une part le diamant blanc n'est pas une pierre rare en comparaison à d'autres pierres précieuses et particulièrement le rubis. D'autre part il existe toujours une position très dominante de la société DE BEERS sur le marché du diamant brut.

 Mais plus surprenant, certaines pierres gemmes "basiques" ont vu leurs prix s'envoler. Un exemple: les topazes bleues. Nos réapprovisionements se font à un prix triple d'il y a deux ans.

Je dois être très vigilant sur ces phénomènes d'augmentation. Je suis contraint de mettre à jour régulièrement les prix des pierres et appliquer ces augmentations sur les pierres gemmes en stock. En effet, le bénéfice à long terme n'est pas, contrairement à l'idée reçue, la différence entre le prix d'achat et le prix de vente, mais entre le prix de vente et le prix d'achat d'une nouvelle pierre équivalente. Si non, les capacités d'achat diminuent au fur et à mesure des ventes. Si je n'avais pas eu cette vigilance, je ne serai plus disponible pour vous servir avec passion comme je le fais depuis un quart de siècle.

 ll faut aussi tenir compte de la fluctuation des cours des changes entre le dollar et pour nous l'Euro. En effet, les achats de pierres fines et pierres précieuses s'effectuent en dollar. Donc une hausse ou une baisse du cours du dollar par rapport à l'Euro affectera d'autant le prix des pierres gemmes vendues en France. 

 

La fiscalité des gemmes est avantageuse en France.

 
A la revente, on a la possibilité du choix entre deux régimes fiscaux: soit une taxe forfaitaire de 6% + 0.5% de CRDS sur la valeur totale de la revente, soit une taxe de 34.5% sur la plus-value réalisée si la revente intervient au cours des trois premières années. Le taux de cette taxe libératoire est alors dégressive de 5% par an jusqu'à donc devenir nulle au bout de 22 ans de détention. La TVA est redevable sur le montant de la vente. A noter qu'il y a une exonération totale pour toute transaction inférieure à 5000€.

 

La démarche

Vous souhaitez acquérir une pierre gemme d'investissement? Voici comment je vous accompagne dans votre démarche. 

Il convient tout d'abord de définir votre budget, puis le type de pierre que vous préférez. Si votre objectif est un investissement il ne faut pas non plus diminuer votre plaisir. Si vous préférez les saphirs bleus, les saphirs de couleur, les spinelles, je saurai vous satisfaire.

Parmi les différentes gemmes, la "valeur la plus sûre" est le rubis. De toutes les pierres pouvant être utilisées en joaillerie, c'est la plus rare. Je ne parle, bien entendu, que de pierres dans la meilleure qualité.

Nous verrons ensemble si une pierre du stock peut convenir. Mais, le cas le plus fréquent est l'acquisition d'une "pierre fraiche", c'est à dire une pierre gemme que je pourrai vous trouver au cours de l'un de mes déplacements. Cette étape doit se faire en totale confiance réciproque. Depuis le pays producteur, je vous contacterai par email ou par téléphone en vous décrivant la pierre, en vous envoyant une vidéo. Si vous confirmez votre accord, la pierres est payée immédiatement par virement. Vous bénéficiez ainsi des meilleures conditions, avec une petite remise supplémentaire du vendeur du fait du paiement immédiat et je n'ai pas à inclure des frais d'immobilisation de capital.

Toutes ces pierres sont fournies avec un certificat de laboratoire.

De plus, pour un grand nombre de pierres nous pouvons vous apporter la garantie de "pierres éthiques", totalement tracées depuis la source d'approvisionnement jusqu'à vous. Nous travaillons particulièrement en ce sens au Sri Lanka où vous pourrez même être reçu sur place pour y choisir votre pierre, si vous le souhaitez.

 

La revente

Un achat d'une pierre d'investissement doit se faire dans une optique à moyen ou long terme pour vous apporter la plus grande plus value. Nous pourrons vous accompagner dans la revente de votre bien. Et il y a toujours la solution de les proposer aux ventes aux enchères de grandes maisons comme Sotheby's ou Christie's qui seront ravies de présenter vos pierres de qualité. Il faut bien garder à l'esprit que plus les pierres sont d'importance, tant par leur qualité que par leur poids, plus la revente est facile.